La definición de “ocurrencia” y de “unidad de siniestro” en el caso del siniestro de las Torres Gemelas de Nueva York (Primera parte)

torres gemelas

En el ámbito de la gestión de siniestros surgen con frecuencia las dudas acerca de lo que debe considerarse “ocurrencia” de siniestro y, en particular, si cuando existen múltiples causas o múltiples daños puede considerarse que ha ocurrido un solo siniestro o se trata de varios.

Las consecuencias son muy relevantes ya que, de la interpretación del concepto de “ocurrencia” de siniestro, puede desprenderse la obligación de pagar una o varias prestaciones, deducir una o varias franquicias, aplicar uno o varios límites de cobertura, etc.

Para comentar esta cuestión de forma entretenida y, tal vez, didáctica, vamos a tomar como referencia el caso de los ataques terroristas del 11 de Septiembre de 2001 y el derribo de las Torres Gemelas de Nueva York. Como este artículo resulta más largo de lo acostumbrado en nuestro Blog, vamos a dividirlo en dos partes.

Primera Parte:

  1. Antecedentes
  2. Los hechos
  3. La póliza de seguro del World Trade Center

Segunda Parte:

  1. El litigio entre el asegurado y los aseguradores
  2. Los argumentos y la decisión judicial

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¿Qué puede hacer la aseguradora cuando el lesionado que reclama se niega a ser reconocido por los servicios médicos de la aseguradora?

reconocimiento medico

Viene este post a cuento del tan comentado Auto de la Audiencia Provincial de La Coruña que considera admisible la negativa de la víctima a ser reconocida por el perito designado por la aseguradora. Los magistrados de la Audiencia han señalado que no se puede obligar a la víctima a someterse al reconocimiento médico solicitado por la aseguradora y que no pueden imponérsele multas ni anunciarle un eventual delito de desobediencia para obligarle a ello.

En definitiva, hay que admitir y aceptar la negativa de la víctima a ser reconocida por los médicos de la aseguradora del supuesto responsable. Se le puede instar a ser reconocida pero su negativa no puede tener de ninguna consecuencia desde el punto de vista procesal. Seguir leyendo

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De patinetes, bicis eléctricas y similares: ¿son vehículos a motor?

patinetes electricos

Todos hemos tenido la oportunidad de ver los diferentes artefactos que proliferan, colonizan – y en algunos sitios hasta invaden – nuestras calles y aceras. Estos ingenios pretenden facilitar la movilidad de los ciudadanos y ofrecer alternativas al coche tradicional. Bicicletas eléctricas, patinetes eléctricos, “segways”, los “hoverboards”, etc., etc.

Dejando aparte las normas de conducción de estos vehículos y los requisitos exigibles a sus conductores, lo que en este blog nos ocupa es la obligación de contratar un seguro para cubrir los daños que causen a terceros. Les contaré un caso real: hace unas semanas una bicicleta eléctrica hizo una maniobra incorrecta, obligando al conductor del autobús municipal a pegar un fuerte frenazo para no arrollar al ciclista. Varios pasajeros del bus sufrieron caídas, heridas y contusiones. Con independencia de la reclamación de los pasajeros contra la Empresa de Transportes, contra el conductor del autobús y contra la aseguradora de responsabilidad civil del vehículo, se plantea la posibilidad de reclamar también contra el motociclista o de que la aseguradora del autobús, una vez satisfechas las indemnizaciones a los pasajeros, pudiera repetir contra aquél. Seguir leyendo

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¿A quién debe dirigirse la oferta motivada de indemnización cuando interviene una aseguradora de Asistencia Jurídica?

oferta motivada

  1. La intervención en la reclamación de un asegurador de Defensa Jurídica

Queremos reflexionar en este artículo sobre un hecho que, hasta ahora, no ha merecido especial atención y que creemos interesante comentar: la definición del destinatario de la oferta o de la respuesta motivada. Todos asumimos que el destinatario debe ser el perjudicado, la persona titular del derecho a ser indemnizado.

Igualmente podemos entender que toda aquella persona o profesional que acredite la representación del perjudicado queda habilitado por éste para recibir la oferta motivada en su nombre.

La cuestión que queremos suscitar aquí se refiere a un caso frecuente: cuando la reclamación de los derechos del perjudicado es tutelada y gestionada por los servicios de tramitación de una aseguradora de Defensa Jurídica. En tales supuestos, ¿es válida y eficaz la respuesta u oferta motivada dirigida a dicha aseguradora? Seguir leyendo

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La obligación de asegurar un vehículo no retirado de la circulación y las acciones del Fondo de Garantía contra su propietario

Auto_InsuranceElaboramos este artículo como breve comentario y resumen de conclusiones de la Sentencia dictada por el Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea el 4 de Septiembre de 2018

En dicha sentencia se planteaban dos cuestiones que consideramos interesantes para los gestores de siniestros que leen nuestro Blog. Seguir leyendo

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Sobre la concurrencia de seguros: conceptos y reflexiones

La concurrencia de seguros puede provocar sobreseguro

La concurrencia de seguros puede provocar sobreseguro

Un asunto que resulta de interés y se aplica con mucha frecuencia durante la tramitación de expedientes de ramos diversos es la denominada “concurrencia de seguros”.

¿De qué estamos hablando cuando nos referimos a la denominada concurrencia de seguros?  Pues, básicamente, de la situación que se produce cuando al menos dos pólizas de seguro prestan la misma cobertura para un mismo riesgo durante un mismo periodo de tiempo.

Esta circunstancia se plantea cuando sobre un mismo objeto o interés existen varios seguros que cubren los mismos riesgos de tal modo que, si se produjera la pérdida de dicho objeto a consecuencia de un siniestro, las indemnizaciones que se debieran percibir por las distintos aseguramientos nunca deberían sobrepasar el valor real del interés asegurado, ya que si no fuera así, estaríamos hablando de un enriquecimiento injusto para el asegurado. Por ello, cada una de las aseguradoras concurrentes sólo pagaría la parte proporcional del capital asegurado en la póliza de seguro. En caso contrario, si se sumaran las indemnizaciones de todos los seguros concurrentes, se produciría el sobreseguro. Seguir leyendo

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El pacto de franquicia en el seguro de responsabilidad civil y su eficacia frente al tercero perjudicado

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1. Planteamiento

Como es habitual en los artículos de nuestro Blog, pretendemos comentar -de manera divulgativa y útil para quienes a diario intervienen en la gestión de siniestros y de seguros- algunas cuestiones que despiertan interés, discusiones o  discrepancias.

En esta ocasión queremos tratar sobre la eficacia del pacto de franquicia frente a terceros que se ven afectados por un contrato de seguro sin ser parte del mismo. Seguir leyendo

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